海外资产配置新宠：香港保险！

随着宏观环境的不断变化，金融市场显著波动、贸易摩擦不断、地缘政治冲突频发等因素，越来越多的中国高净值人群着眼于全球资产配置，因为“一个篮子的鸡蛋，不如放在两个篮子里安全。”

海外配置的趋势无法抵挡，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。

其中，香港保险的保单货币多元性，能够满足高净值人群多币种配置需求，对冲单一货币风险，因而备受青睐。

01多元化配置海内外资产分散未知的风险

在市场避险情绪作用下，香港作为国际金融中心之一，又一次展现出市场敏锐度和前瞻性水准，推出多元货币保单计划，打破原有香港保单美元／港币选项，满足高净值人群更多的生活和财务需要。

香港保险推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。

据数据显示，2023年上半年，内地访客赴港投保保费319亿港元（其中一季度96亿港元，二季度223亿港元，二季度比一季度翻番）。上半年319亿港元新单保费，超疫情前2019年的同期水平（263亿港元），也超越2016年港险的“巅峰”同期水平（301亿港元），创下2005年来的历史新高。

02 为什么高净值人群偏爱香港保单?

（一）全球投资

香港是全球最自由的金融中心之一，长期以来扮演内地与国际互联互通的超级联系人。香港保险公司可投资全球市场、市场化程度高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。香港保险业的管理资产超过4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二。

潜在回报区间6%-7%，【分红】是港澳储蓄险一大优势，保司可根据经济形势不断调整资产配置比例。

（二）锁定/解锁红利

可锁定复归红利和终期红利。把非保证红利变为保证，随时提取现金，或留在保险公司账户里赚取一定利息，在稳健增值的同时亦能提供灵活现金流。

红利解锁功能。即需要现金就锁定红利，继续增值就红利解锁，经济下行就锁定，经济向好就解锁，不同的经济周期做不同的选择。

（三）保单分拆

保单支持一拆多，分拆保单有新保单号码，但所有日期与原保单一致，保单价值按%转移至分拆保单，可拆分成不同货币、拆分给多位家人、拆分作不同用途等等。让保单更灵活、传承功能更强。

比如：同时有养老和传承用途的客户可使用分拆保单，结合无限次更换受保人/后备受保人功能，部分财富用来养老，部分财富用来传承，让保单更灵活。

（四）若暂不设保险金信托，可直接保单设定

可以一笔过领取，也可以分期领取，保单持有人可自定义身故赔偿支付方式，且可随时更改支付安排。防止未成年人资产被他人篡夺、二代挥霍，按意愿执行资金的分配和给付形式，高效简易地传承财富。

（五）资产隔离

极具资产隔离、隐私保护优势。不同的司法管辖区，信息保密性好，信息公开的可能性大大降低；诉讼难度大，国际诉讼往往耗时长、难度大执行难，更难被选择。有效地把保险资产合法隔离，为灵活使用资金提供便利。

整体来看，投保香港保险的确是一种较为稳妥的海外资产配置手段；风险分散、稳健升值、投保方便、灵活转换、多元货币、美金计价等优势，可以帮助高净值家庭在财富传承、婚姻规划、资产隔离及税务方面实现更多的可能性！